É fato que grande parte dos brasileiros sonham com a casa própria e justamente por isso, existem diversas maneiras de atingir esse objetivo. Os mais comuns, para aqueles que não possuem o valor disponível à vista, são o financiamento e o consórcio. Contudo, muitos ainda confundem o que cada um deles representa. Então, se você faz parte desse grupo ou está em dúvida sobre qual deles vale mais a pena, continue acompanhando o post de hoje e entenda de uma vez por todas a diferença entre consórcio e financiamento de imóvel. Ao final, você já pode procurar uma imobiliária para encontrar a casa ou apartamento ideal.

Sobre o consórcio

Esse termo vem do latim, podendo significar associação, parceria ou sociedade. Ou seja, o consórcio é um agrupamento de pessoas que se juntam em prol de algo em comum, no caso, de um imóvel.

Sendo assim, ao reunir interessados pela mesma causa, é possível acumular condições favoráveis para atingir o mesmo objetivo. Com isso, todos os integrantes irão contribuir mensalmente para um fundo destinado à compra do bem comum. Os pagamentos então custeiam a entrega daquele bem para os consorciados até que todos sejam contemplados.

Como funciona o consórcio?

O primeiro passo, para quem quer fazer parte do consórcio é encontrar uma administradora financeira que faça a administração de toda a operação. Contudo, é preciso que ela esteja cadastrada na lista da ABAC (Associação Brasileira de Consórcios) para ser mais fácil e confiável.

Após a escolha, é feito um contrato entre o consorciado e a instituição, sendo necessário ler todas as cláusulas com atenção.

O pagamento deve ser realizado então todos os meses, sendo que o contrato abrange 4 fatores principais:

·         Fundo comum: dinheiro destinado à compra do bem, variando conforme o preço de mercado, período total e número de consorciados.

·         Taxa de administração: valor destinado à administradora responsável pelo processo.

·         Seguro: a operação ainda inclui um seguro de vida, caso algum participante venha a falecer.

·         Fundo de reserva: Taxa cobrada por algumas instituições como garantia durante o período do consórcio, sendo devolvida aos consorciados ao final. 

É importante lembrar que, caso fique inadimplente e seja sorteado, você não terá direito ao prêmio e isso fica muito claro no contrato. Além disso, existem ainda multas para quem não paga as parcelas em dia.

A contemplação é o momento em que os participantes recebem o que tanto desejavam, podendo ser feito por sorteio ou lance. No primeiro, todos têm a mesma chance de vencer, visto que o sorteio é feito por meio de bolas numeradas. Já o segundo serve para antecipar a contemplação, sendo composto por um pagamento a mais da parcela mensal. Os lances são anotados com antecedência para que fiquem em sigilo e não seja possível mudá-los durante as assembleias.

O que é financiamento?

Já o financiamento é um acordo financeiro criado diretamente entre o cliente e a instituição financeira. Elas irão liberar uma quantia em dinheiro para o indivíduo que deseja adquirir o imóvel. Ao contrário de um empréstimo, geralmente as taxas são mais acessíveis, sendo possível realizar o pagamento por cartão de crédito, débito automático ou boleto bancário.

Antes de liberar o crédito, a instituição realiza uma análise do perfil do comprador para ter certeza de que ele tem condições de assumir o financiamento. Além disso, as mensalidades podem chegar a até 30 anos, variando de acordo com o contrato, podendo ainda antecipar os pagamentos, caso prefira.

Portanto, financiamento é indicado para quem não tem o valor total e deseja realizar aportes mensais para realizar seu sonho.

Principais características e diferenças entre consócio e financiamento

Consórcio

·         Pagamento de taxa de administração;

·         Fundo de reserva e seguro;

·         Reajustes anuais pelo INCC;

·         Não recebe o bem de imediato;

·         Geralmente possui prazos inferiores aos do financiamento;

·         Imóveis podem se valorizar mais do que o reajuste do INCC da carta de crédito;

·         Precisa continuar pagando aluguel até ser contemplado;

·         Risco de inadimplência dos demais participantes.

Financiamento

·         Pagamento de juros;

·         Reajustes anuais pela TR;

·         Pode usufruir imediatamente do bem;

·         É possível diluir as parcelas em maiores prazos;

·         Trava o preço do imóvel;

·         Pode ter um bem mais ou menos desvalorizado ao final do financiamento;

·         Risco de crédito do banco.

Consórcio ou financiamento: Qual escolher?

Então, como você viu, os dois tipos de crédito possuem vantagens e desvantagens para comprar um imóvel quando não se tem todo o valor. Sendo assim, é importante deixar claro que não existe uma forma de pagamento melhor do que a outra, mas sim a que mais se encaixa de acordo com seu estilo e necessidades. Ambos são válidos, mas é você quem deve pesar os prós e contras.

Por exemplo, se precisar adquirir um imóvel com urgência, o financiamento com uma instituição financeira de confiança pode ser a melhor solução. Contudo, se não tiver pressa para comprar a casa ou apartamento, o consórcio pode ser mais atrativo.